Пятница, 03 апреля 2015 13:27

Вы поедете на балл?

Автор
Оцените материал
(0 голосов)

О выборе варианта пенсии и возможных последствиях

Тема пенсионного обеспечения, ранее мало волновавшая тех людей, кому до пенсии еще далеко, неожиданно начала набирать среди них популярность. Ее обсуждают в соцсетях и на рабочих местах, освещают в новостях и газетных статьях гораздо обширнее, чем это было еще пять лет назад. Такое внимание к вопросам будущей пенсии не может не радовать, только вот причины, повлекшие его, вызывали и продолжают вызывать много споров. За последние два года в пенсионной сфере произошло столько изменений, что разобраться в них без специальной подготовки сложно. Мы постарались кратко изложить суть основных изменений и обозначить возможные их последствия как для НПФ, так и для граждан

Что изменилось для негосударственных пенсионных фондов
В 2013 году была введена так называемая «заморозка» передачи накоплений в НПФ и УК. Официальная версия причин — проведение проверки системы на предмет ее прозрачности, а также — участников в целях включения их в систему гарантирования прав застрахованных лиц. В качестве фактической причины большое число экспертов пенсионного рынка называет острую нехватку средств для выплат пенсий сегодняшним пенсионерам. Другими словами, было решено заплатить текущие пенсии за счет средств, предназначенных для финансирования будущих пенсий.
В результате были приостановлены перечисления взносов в НПФ за их клиентов за вторую половину 2013 года, а взносы за 2014 и 2015 годы полностью направлены в страховую (распределительную) систему, даже у тех граждан, кто сознательно выбирал управляющего для формирования накопительной пенсии. Таким образом, у всех застрахованных лиц накопительные счета пополняться по итогам 2014—2015 годов не будут.
Возврат «замороженных» средств за 2013 год в НПФ возможен только после вхождения фонда в систему гарантирования прав застрахованных лиц.
Согласно федеральному закону у вновь создаваемого негосударственного пенсионного фонда должна быть организационно-правовая форма акционерного общества. Существующие фонды, если они работают с обязательными накоплениями граждан, обязаны пройти процедуру реорганизации — превращения в акционерные общества — до конца 2015 года. После завершения реорганизации фонды обязаны вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Эта система, подобная системе страхования банковских вкладов, предназначена для обеспечения полной сохранности средств будущих пенсионеров даже в случае возникновения каких-либо финансовых затруднений у фонда.

Что изменилось для будущих пенсионеров
Согласно текущему законодательству до 31 декабря 2015 года граждане имеют возможность выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения: либо исключительно страховую пенсию, либо комбинацию страховой и накопительной. Если человек самостоятельно никакого решения не примет, оно будет принято за него: всех «молчунов» принудительно переведут на страховую пенсию. Хорошо это или плохо?
Страховая пенсия с 1 января 2015 года рассчитывается исходя из количества накопленных гражданином за период трудовой деятельности пенсионных баллов (индивидуальных пенсионных коэффициентов — ИПК) и стоимости пенсионного балла. Стоимость пенсионного балла заранее неизвестна и будет ежегодно устанавливаться отдельным федеральным законом. В год выхода гражданина на пенсию законодательно установленная стоимость пенсионного балла будет рассчитана исходя из объема средств в бюджете ПФ РФ и общего количества накопленных всеми участниками системы пенсионных баллов. С 1 февраля 2015 года она составляет 71 рубль 41 копейку.
Уже сейчас в России заметна тенденция снижения числа работающих граждан по отношению к числу пенсионеров, и в ближайшие десятилетия ситуация будет только ухудшаться. Коэффициент рождаемости (соотношение числа новорожденных к взрослому населению​) на протяжении более 30 лет находится ниже 2, тогда как для простого замещения поколений он должен превышать 2,2. По прогнозу Росстата, число пенсионеров вырастет на 2,9 миллиона человек за четыре ближайших года — с 33,9 миллиона на начало 2014 года до 36,8 — на начало 2018-го. При этом население в трудоспособном возрасте в тот же период времени сократится на 2,8 миллиона человек — с 85,2 до 82,4.
Поскольку бюджет Пенсионного фонда РФ наполняется за счет отчислений работников, то чем меньше их, тем скромнее бюджет ПФР. Получателей же из него становится все больше. Однако именно от этого соотношения будет зависеть стоимость пенсионного балла: чем меньше средств будет в бюджете и больше баллов накоплено гражданами, тем она будет ниже.
Накопительная пенсия, с другой стороны, учитывается в рублях, и сумму на своем накопительном счете будущий пенсионер может узнать в любой момент времени, обратившись к страховщику лично или используя электронные сервисы в Интернете. Так, на сайтах многих НПФ существует услуга «личный кабинет», а клиенты государственной управляющей компании могут воспользоваться сайтом gosuslugi.ru.
При упоминании выгод страховой пенсии обычно в первую очередь говорят о ее регулярной индексации. Однако нужно помнить о том, что индексация страховой пенсии привязана к изменению величины заработной платы, и если темпы роста последней будут низкими, либо ее рост приостановится, то и индексация пенсий будет незначительной. Более того, индексация пенсии возможна только до тех пор, пока в бюджете на нее могут быть изысканы средства. Со временем уже только по демографическим причинам это становится делать все сложнее, не говоря уже о возможности возникновения непредвиденных бюджетных расходов.
ПФР уже сейчас не справляется с выплатой пенсий самостоятельно: половина выплат финансируется за счет трансферта из федерального бюджета фонду. В 2013 году выплаты пенсий составили 7,4 процента ВВП, а величина трансферта из федерального бюджета — 4,3.
Накопительная пенсия, с другой стороны, зависит не от текущих зарплат, а от зарплат прошлых периодов и от инвестиционного дохода. Накопительная пенсия обеспечивается не обязательствами, которые могут быть выполнимы, а могут и не быть — она обеспечивается постоянным наличием реальных денежных средств и не требует поддержки из государственного бюджета.
Получатели накопительных пенсий — и это важно — не будут лишены страховых. По той же балльной системе для них будет рассчитана и страховая пенсия, с той лишь разницей, что максимальное число баллов, которое человек сможет набрать за год трудовой деятельности, составляет две трети от максимального числа баллов для граждан, выбравших только страховую пенсию. Правда, количество набранных баллов в любом случае зависит от уровня зарплаты, поэтому человек, зарабатывающий немного, на максимальный балл рассчитывать не может.
Наконец, средства накопительной пенсии можно наследовать, то есть (если придерживаться терминологии) выступать правопреемником застрахованного лица. Единственный случай, когда средства накопительной пенсии не подлежат наследованию, если она была назначена и уже начала выплачиваться. При заключении договора на управление накопительной пенсией человек сам решает, кто будет его правопреемником (или несколькими правопреемниками): это могут быть как родственники, так и люди, не состоящие с ним в родстве. В случае со страховой пенсией никакое правопреемство в принципе невозможно.
На принятие гражданами решения о том, какой вариант пенсионного обеспечения выбрать, осталось не так много времени. Независимо от того, каким будет ваше решение, лучше, если оно будет принято продуманно, с учетом всех известных факторов, которые в конечном итоге повлияют на ваше материальное благополучие.

Справка
В соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации Негосударственный пенсионный фонд «Социальное развитие» в 2014 году провел процесс реорганизации в форме преобразования в Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Социальное развитие» (сокращенное наименование – ОАО «НПФ «Социальное развитие»). 19 сентября 2014 года внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о создании Открытого акционерного общества «Негосударственный пенсионный фонд «Социальное развитие» за основным государственным регистрационным номером (ОГРН) 1144800000553.

Прочитано 731 раз

Последнее от Редактор сайта

Похожие материалы (по тегу)

Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии